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재테크

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보다 잘 살기 위한 온수발의 금융이야기 - 기간을 고려한 선택 금융기관을 고려한 선택 금융기관을 선정할 때에는 안전성 외에도 취급기관의 자금 운용능력과 운용방식, 단골고객에 제공하는 부대서비스의 내용, 점포망, 직원들의 업무능력이나 친절도 등도 살펴 볼 필요가 있다. 동일한 금융상품이라도 취급기관의 운용능력이나 운용방식 등에 따라 수익률이 다르게 나타날 수 있으므로 이와 같은 점을 고려해 거래 금융기관을 선택하는 것이 바람직하다. 예를 들면 수익증권이나 뮤추얼펀드 등 실적배당형 상품의 경우 펀드매니저의 운용능력에 따라 수익률 면에서 차이가 많이 날 수 있으므로 펀드매니저나 자금운용회사의 과거 실적이나 경력 등을 확인하고 상품을 선택하여야 한다. 또한 대부분의 금융기관들은 단골 고객이나 거액예금자에 대해서는 수수료 면제, 우대금리 적용, 긴급자금 대출, 재테크 상담 ..
보다 잘 살기 위한 온수발의 금융이야기 - 기간을 고려한 선택 기간을 고려한 선택 자신의 목적에 맞는 금융상품을 찾았다 하더라도 그 돈이 언제 필요할 것인지를 예측한 다음 금융상품에 가입하는 것이 중요하다. 금융상품을 선택할 때에는 맡긴 돈을 언제 찾을 것인지 신중하게 예측을 한 후에 금융상품을 선택하는 것이 바람직하다. 높은 금리에 매료되어 무조건 장기상품에 맡겼다가 급한 사정 등으로 만기 전에 중도해지 하게 되면 중도해지 수수료를 내거나 약정금리보다 훨씬 낮은 중도해지이율을 적용 받게 되어 이자손실이 발생하는 경우가 생길 수 있다.따라서 저축상품 선택 시에는 자금지출계획과 저축기간을 일치시키는 원칙을 지키고, 장기와 단기를 구분하는 등 기간을 잘 가늠하여 가입하는 것이 바람직하다. 만일 저축기간을 정하는 데 확신이 서지 않는 경우에는 일단 단기상품에 가입한 뒤 ..
보다 잘 살기 위한 온수발의 금융이야기 - 세금을 줄일 수 있는 금융상품 세금을 줄일 수 있는 금융상품 금융상품을 선택할 때 이자에 대해 세금을 부과하지 않거나 줄여주는 상품에 우선적으로 가입할 필요가 있다. 이러한 금융상품은 세후에 실질적으로 받게 되는 실효수익률이 그렇지 않은 금융상품보다 높기 때문이다. 현재 이자소득에 대하여는 이자소득세 14%와 주민세 1.4%(이자소득세 14%에 대한 10%)를 포함하여 전체 15.4%의 세금이 부과되고 있다. 이러한 비과세 또는 감세 금융상품은 일반 서민들이 장기적이고 안정적으로 저축을 할 수 있도록 하기 위해 정부에서 혜택을 주는 것이다. 따라서 해당 상품이나 금액이 제한되어 있으며 일반적으로 일정기간 이상 가입한 경우에 한해 절세효과를 얻을 수 있다. 연말정산시 소득공제나 세액공제 혜택이 주어지는 금융상품도 선택대상으로 우선 고려..
(2013년 실천계획) 보다 잘 살기 위한 온수발의 금융이야기 - 환금성을 고려한 선택 환금성을 고려한 선택 환금성(또는 유동성)이란 자금이 필요한 때에는 언제든지 보유 금융상품을 별다른 손해 없이 현금화할 수 있는 정도를 말한다. 그 예로 수익성이 낮은 금융상품(예: 요구불예금)은 입출금이 자유롭고 환금성이 높은 반면 기간이 장기인 저축성예금이나 신탁,채권 등은 중도해지나 환매에 따른 불이익이 클 수 있으므로 환금성이 낮다고 할 수 있다. 따라서 투자를 위한 단기대기성자금이나 일상의 생활자금은 수시 입출금이 가능한 상품, 즉 환금성이 높은 상품을 이용하는 것이 바람직하다. 환금성 수준별 주요 금융상품 구 분 주 요 내 용 환금성이 높은 단기 금융상품 - 은행의 MMDA, RP, CD - 입출금이 자유로운 상품 : 보통예금, 저축예금, 가계당좌예금 등 - 만기 1년 이내의 상품 : 종합금융..
(2013년 실천계획) 보다 잘 살기 위한 온수발의 금융이야기 - 안전성을 고려한 선택 안정성을 고려한 선택금융상품의 안전성은 어떤 금융상품에 있어서 원금과 이자가 보전될 수 있는 정도를 뜻합니다.금융상품도 정도의 차이는 있지만 원금과 이자를 보전하는 데에 다소의 위험이 따르게 되는데 이는 거래금융기관의 부실화로 채무불이행이 발생하는 경우와 금융상품의 시장가격이 변동하여 손해를 보는 경우를 들 수 있다.따라서 금융상품을 선택할 때에는 향후 거래금융기관이 부실화될 가능성은 물론 해당금융상품이 예금자보호법에 의한 원리금 보장 대상인지 여부를 반드시 확인해 둘 필요가 있다. 안전한 금융기관을 고르기 위해서는 BIS기준 자기자본비율, 부실여신비율 등의 주요 경영지표를 확인하는 한편 경영공시 내용이나 감독당국의 경영평가 결과, 국제신용평가기관의 신용등급, 주가수준 등을 통해 거래 금융기관의 경영상태..
(2013년 밑발의 실천계획) 부자로 가는 금융상품 선택요령 시리즈 금융상품 선택요령 ▣ 목적을 고려한 선택 금융상품은 취급기관도 많고 상품의 종류도 매우 다양한 데다 상품마다 장단점이 있어 어느 금융기관의 어떤 금융상품을 선택해야 할지 몰라 난감해 할 때가 많다. 일반적으로 금융상품을 선택할 때에는 서로 상반되는 관계에 있는 안전성과 수익성 그리고 환금성 등 3가지 요소를 적절히 고려하여야 한다. 이 밖에도 저축의 목적이나 기간, 부대서비스의 내용 등 현실적으로 고려하여야 할 사항이 한두가지가 아니므로 자기의 형편과 사정을 감안하여 적합한 상품에 가급적 분산투자하는 지혜가 필요하다. 그리고 현재 자기의 수입이나 재산상태, 그리고 앞으로 필요한 자금의 규모 등을 고려하여 주택마련, 자녀교육, 노후생활 준비 등 구체적인 장기 저축목표를 세운 뒤 이를 달성하려는 강한 의지를..
(2013년 실천계획) 보다 잘 살기 위한 온수발의 금융이야기 - 저축의 필요성 온수발만의 재테크하는 방법.... 창피한 일이지만 30대후반까지 저축의 중요성을 모르고 있는 나다. 그래서 처음부터 배워간다는 초보된 입장에서 열거해본다. 저축의 중요성 저축이란 일반적으로 ‘일정기간 동안 벌어들인 소득 중에서 미래의 지출에 대비하여 현재에 쓰지 않고 남기는 부분’이라고 정의할 수 있다. 이러한 저축은 장래 우리의 삶을 보다 안락하고 풍요롭게 하는 수단인 동시에 경제의 투자재원이 되는 역할도 한다. 우선 가정경제 측면에서 보면 저축은 장래의 예기치 않은 질병이나 재난에 대비할 수 있게 하며 자녀교육이나 주택구입 및 노후생활 등을 대비하기 위한 목돈마련의 수단이 되기 때문에 안정적인 가계 운영을 가능하게 한다. 또한 국가경제에 있어서도 저축은 경제성장의 중요한 역할을 한다. 국민들이 저축한..
(2013년 보다 잘 살기 위한 실천계획) 온수발의 내일을 위한 장기 생활설계 온수발의 내일을 위한 장기 생활설계 장기생활설계의 필요성 가정생활을 하면서 비계획적이고 충동적인 소비를 하는 등 씀씀이가 헤프면 생활안정이 어렵게 되고, 예상 밖의 큰 지출이 생길 때 당황하게 된다. 그렇다고 해서 장래에 대비하기 위하여 쓰고 남은 돈을 무계획적으로 저축한다든지, 매달 무조건 얼마씩 저축하는 것만으로는 충분하지 않다. 언제, 어떤 목적으로, 어느 정도의 돈이 있기 위해서는 현재 얼마를 어떻게 저축할 것인지에 대한 구체적인 계획을 가지고 있어야 한다. 이런 생활설계를 하여 계획에 따라 짜임새 있게 지출하고 저축하는 사람들은 그렇지 못한 사람에 비해 자녀교육이나 노후대책을 보다 안정적으로 할 수 있게 된다. 장기생활설계는 인생항로의 항해계획과 같은 것으로서, 목적지에 이르기까지의 치밀한 항해..

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