(2013년 밑발의 실천계획) 부자로 가는 금융상품 선택요령 시리즈

   

 

금융상품 선택요령

 ▣ 목적을 고려한 선택

금융상품은 취급기관도 많고 상품의 종류도 매우 다양한 데다 상품마다 장단점이 있어 어느 금융기관의 어떤 금융상품을 선택해야 할지 몰라 난감해 할 때가 많다.

일반적으로 금융상품을 선택할 때에는 서로 상반되는 관계에 있는 안전성과 수익성 그리고 환금성 등 3가지 요소를 적절히 고려하여야 한다.

이 밖에도 저축의 목적이나 기간, 부대서비스의 내용 등 현실적으로 고려하여야 할 사항이 한두가지가 아니므로 자기의 형편과 사정을 감안하여 적합한 상품에 가급적 분산투자하는 지혜가 필요하다.

그리고 현재 자기의 수입이나 재산상태, 그리고 앞으로 필요한 자금의 규모 등을 고려하여 주택마련, 자녀교육, 노후생활 준비 등 구체적인 장기 저축목표를 세운 뒤 이를 달성하려는 강한 의지를 갖고 저축을 생활화해 나가는 것이 무엇보다 중요하다고 할 수 있다.

   

금융상품의 선택기준은 돈을 모으려는 목적에 따라 달라야 한다.

금융상품에는 주택마련자금, 노후생활자금 등 목적에 따라 특화 되어 개발된 장기저축상품이 있고 가계의 여유자금을 짧은기간동안 예치하는데 적합한 상품도 있다.

 그리고 목돈을 일정기간 저축한 후 만기에 원리금을 되돌려 받는 거치식 상품이 있는가 하면, 매월 일정액을 납입하여 목돈을 마련하는 적립식 상품이 있다.

따라서 금융상품을 선택하기에 앞서 어떤 목적으로 저축을 하고 저축한 자금은 언제 사용하게 될 것인지를 예상하여 자신에게 가장 알맞은 금융상품을 선택하여야 한다.

 저축목적별 주요 금융상품 안내

저축목적	주요금융상품
주택자금 마련	주택청약예금, 주택청약부금, 주택청약저축, 장기주택마련저축 등
노후생활자금 마련 *	노후생활연금신탁, (개인)연금신탁, 연금보험, 역모기지론 등
목돈 늘리기	정기예금, 금전신탁, 수익증권, 뮤추얼펀드, 변액보험 등
자녀교육비 마련	장학적금, 교육보험 등
생활안정성 확보	생명보험, 상해보험, 질병보험(암보험), 손해보험 등
대출을 받기 위한 저축	상호부금, 신용부금 등

 * 노후생활연금신탁, 개인연금신탁은 신규가입이 중단되어 있음