(2013년 보다 잘 살기 위한 실천계획) 온수발의 내일을 위한 장기 생활설계

   

 

온수발의 내일을 위한 장기 생활설계

장기생활설계의 필요성

 가정생활을 하면서 비계획적이고 충동적인 소비를 하는 등 씀씀이가 헤프면 생활안정이 어렵게 되고, 예상 밖의 큰 지출이 생길 때 당황하게 된다. 그렇다고 해서 장래에 대비하기 위하여 쓰고 남은 돈을 무계획적으로 저축한다든지, 매달 무조건 얼마씩 저축하는 것만으로는 충분하지 않다. 언제, 어떤 목적으로, 어느 정도의 돈이 있기 위해서는 현재 얼마를 어떻게 저축할 것인지에 대한 구체적인 계획을 가지고 있어야 한다.

이런 생활설계를 하여 계획에 따라 짜임새 있게 지출하고 저축하는 사람들은 그렇지 못한 사람에 비해 자녀교육이나 노후대책을 보다 안정적으로 할 수 있게 된다.

장기생활설계는 인생항로의 항해계획과 같은 것으로서, 목적지에 이르기까지의 치밀한 항해계획을 세운 다음 출발한다면 암초를 피해 조류와 풍향에 따라서 배의 진로를 잘 조정할 수 있고 예기치 않은 악천후에 적절히 대응하면서 순조롭게 항해를 마칠 수 있는 것이다.

이런 의미에서 장기생활설계는 우리의 경제생활을 “현재는 윤택하게 하며 장래는 불안 없게”하기 위한 계획이라고 할 수 있다. 다른 말로 한정된 수입을 현재와 장래의 생활에 어떻게 적절히 배분할 것인지를 사전에 면밀히 검토해 보는 것이라고도 표현할 수 있다.

 

 

                                         

 

장기생활설계의 내용

 대부분의 사람들은 성년이 되면 배우자를 만나 가정을 이루게 되며 자녀를 낳아 교육시키고 자녀가 성장해 결혼하고 나면 노년의 생활을 맞게 된다. 이런 과정에서 일상생활에 필요한 기본생활비 외에 몇 차례에 걸쳐 상당한 목돈이 필요하게 된다. 가정생활을 중심으로 한 사람의 생애동안 크게 소요되는 목돈은 대략 다음과 같이 예상할 수 있다.

첫째로 본인의 결혼자금

학업을 마치고 직장생활을 시작하면서 가장 먼저 목돈이 필요한 경우는 결혼이라 할 수 있다. 부모로부터 일부 도움을 받을 수도 있겠지만 결혼과 신혼생활의 보금자리를 꾸미기 위한 자금 등은 미리미리 준비해 두어야 한다.

둘째, 주택마련에 소요되는 자금

결혼후 안정된 가정생활을 위해서는 가급적 빠른 기간내에 내집을 마련할 필요가 있으므로 주택마련에 소요되는 자금을 잘 계획하여 준비하여야 한다.

셋째, 자녀의 교육 및 결혼자금

자녀가 교육을 마칠때까지 소요되는 교육비 부담이 적지 않기에 자녀교육을 위한 저축계획을 적절히 세워야 한다. 또한 자녀의 결혼비용은 자녀들이 학업을 마친 후 일정한 직업을 갖고 스스로 준비하겠지만 부모도 일부의 도움을 주는 부분이 있으므로 이에 대한 계획도 세워야 할 것이다.

넷째, 노후생활자금

우리나라도 평균수명이 늘어나 퇴직후 노후생활 기간이 길어지고 있는 데다 점차 자녀로부터 경제적인 부양을 받기 어려운 사회구조가 되어가고 있어 은퇴한 다음 여유있는 노후생활을 보내기 위해서는 젊어서부터 적절한 노후대책을 마련할 필요가 있다.

다섯째, 예기치 않은 사고나 재난에 대비하기 위한 자금

누구나 살아가면서 화재, 천재지변 등으로 뜻하지 않게 재산을 잃을 수도 있고 가족중 누군가 질병이나 사고를 당해 일시에 목돈이 드는 상황에 처할 수도 있다. 이러한 경우에 대비하여 보험에 가입해 두거나 저축을 해 둔다면 더욱 안정된 생활을 할 수 있을 것이다.

 

 

   

 

 

장기생활설계의 요령

 많은 사람들이 번거롭다는 이유로 장기생활설계를 소홀히 하는 경향이 있지만 다음과 같은 요령에 따르면 별다른 어려움 없이 계획을 세울 수 있을 것이다.

우선 가족 전체가 모여 구체적인 생활목표를 정하고 이를 달성하기 위한 수단방법에 대해 논의를 한다. 예를 들면, 몇 년 뒤 어느 정도 규모의 집을 구입하겠다는 목표를 정할 경우 이를 위한 자금마련은 어떤 방식으로 할 것인지 또는 해외여행을 하고 싶을 경우 필요한 자금을 어떤 방식으로 저축해 나갈 것인지 하는 것 등이다.

일단 생활목표를 세운 다음에는 가정을 둘러싼 생활환경을 살펴보는 동시에 자기 가정이 처한 실태를 정확히 조사해 볼 필요가 있다. 그리고 생활실태조사 결과를 토대로 생활설계의 기본계획이 만들어지게 되면 동 계획의 조건을 약간 변경하거나 조정하여 다시 몇 개의 계획을 세우고 그 중에서 가장 합리적이고 실현가능성이 높은 방안을 채택한 다음 이를 근거로 보다 상세한 계획을 세우도록 한다.

이렇게 하여 세워진 장기생활계획은 1년, 3년, 5년 등 각 가정의 형편에 맞추어 설정한 기간 동안 실행해 보고 만일 잘 추진되지 않으면 어떻게 개선할 것인지 검토해 보고 고쳐야 할 부분은 계속 고쳐 나가야 한다.

 

장기생활계획표의 작성 방법

장기생활설계를 위해서는 ‘장기생활계획표’(예시)를 만들어 아래와 같은 방식으로 기입하면 된다.

1. ① 가정의 향후 변천과정 요약(세대주를 중심으로 한 라이프사이클) (예시)

   

2. ② 가족의 성장과 주요 계획

   - 주택마련시기

   - 자녀의 진학, 취직, 결혼시기

   - 세대주의 정년퇴직시기와 재취직계획

   - 기타 장래에 있을 가족의 주요 사건 및 행사계획 등

3. ③ 필요한 돈

   - 주요 계획별 소요금액을 책정

4. ④ 자금준비계획

   - 주택자금, 자녀교육, 자녀결혼, 노후대비, 해외여행 등 주요계획을 항목별로 기입

   - 현재 저축액, 향후 저축액, 매년의 적립 또는 차입상환액 등을 기입하고 그 내용을 간략하게 기재

5. ⑤ 수입계획

   - 급여소득, 이자배당금소득, 퇴직일시금 연금소득 등의 예상금액을 기입

6. ⑥ 지출계획

   - 일상생활비 : 「매월의 일상생활비×12」로 연간 금액을 산출하되 물가상승률을 반영

   - 임시지출 : 「가족의 성장과 주요 계획」란의 “필요한 돈”란에 기록된 자금용도와 금액을 맞추어 기입 (예를 들면, 2010년에는 주택자금 2억 5,000만원, 2011 에는 자녀의 대학입학에 따른 필요자금 600만원 등)

   7.  ⑦ 수지차액

                - 수입계획금액에서 지출계획금액을 뺀 금액을 기입

                - 단기적으로 일정기간 적자가 발생할 수도 있으나 장기적으로 노후에까지 적자로 나타나면 곤란

                하므로 장기생활계획을 전면 재검토하여 수정

   

생활목표 등의 수정·보완 및 가계부의 작성 

아무리 완벽을 기해 세운 계획이라도 사회적, 경제적 여건이 변하게 되면 당초의 계획대로 진행되기가 어려울 것이다. 이에 따라 장기생활계획의 성공적인 목표달성을 위해서는 매월, 매년 정기적으로 계획의 이행상황 등을 점검해 보는 것이 필요하다.

장기생활계획의 목표와 진행상황을 검토한 결과 상당한 차이가 생길 때에는 그 원인을 분석해 보고, 계획은 물론 실천방안도 변화된 여건에 맞추어 수정보완할 필요가 있다. 또한 장기생활계획을 목표한 대로 실천하여 풍요로운 노후생활을 맞이하기 위해서는 생활계획에 대한 주기적인 검토뿐만 아니라 매일 매일의 가정생활을 반성해보고 낭비 없이 가계를 꾸려나가는 것이 무엇보다도 중요하다.

가정경제를 규모 있게 꾸려나가는 수단으로는 가계부를 기록하는 것이 바람직하다. 일정기간 동안의 수입과 지출 규모를 계획하고, 매일 매일의 수입지출내역을 기록하여 추후에 결산을 해봄으로써 계획적인 가계운영을 수행해 나갈 수 있다.

최근에는 가계부 작성 전산프로그램도 많이 보급되어 있으므로 컴퓨터를 이용하여 가계부를 보다 편리하게 기록하고 보존할 수 있다.